NASDAQ100だけでFIREするのに必要な資産額の再現性の高い作り方

日本でNASDAQ100だけでFIREするには概算で年間支出の37倍～46倍の資産が必要という結果になりました。

目標の資産額がわかったところで今度はその資産をどのように作っていくかです。

具体的かつ再現性のある方法としては、可処分所得の50%を投資に回し約15年で必要資産を築きFIRE達成が1つの目安かなと思います。

その根拠などについてシェアしようと思います。

可処分所得の50%を投資に回し17年で必要資産を築ける根拠

可処分所得とは年収から税金や社会保険料が差し引かれた手取り額のことです。

アメリカのFIREブロガーであるミスター・マネー・マスタッシュは貯蓄率がFIRE達成までの年数を決めると唱えています。

この貯蓄率は預貯金ではなく、主にインデックス投資などに投資するお金と考えてもらって大丈夫です。

貯蓄率	FIRE達成年数
50%	約17年
60%	約12.5年
70%	約8.5年

つまり年間支出を可処分所得の50%に抑え、残りの50%を投資に回せば約17年でFIREが達成できるという訳です。

可処分所得の50%を投資に回し17年で必要資産を築く再現性の検証

では、実際にNASDAQ100だけで「可処分所得の50％に支出を抑えて残りを投資に回す」方法で17年でFIREに必要な資産額をつくるのは可能なのか見ていきましょう。

資金は0円からのスタート、リターンは30年平均の値を使用します。

給与増による入金力の増加はインフレと相殺とします。

必要資産倍率46倍の場合

最も必要資産倍率の高かった30歳でFIREし寿命90歳までの破綻率を5%に抑えた場合の必要資産倍率46倍を見てみましょう。

可処分所得	必要資産額
400万円	9,200万円
500万円	11,500万円
600万円	13,800万円

ミスター・マネー・マスタッシュが唱える貯蓄率50%の場合のFIRE達成年数17年より早く15年で達成しています。

必要資産倍率39倍の場合

最も必要資産倍率の低かった50歳でFIREし寿命90歳までの破綻率を5%に抑えた場合の必要資産倍率39倍を見てみましょう。

可処分所得	必要資産額
400万円	7,800万円
500万円	9,750万円
600万円	11,700万円

33倍に比べ1年早まり14年で達成しています。

この様にFIRE期間で若干の違いはあるものの、可処分所得の50%を投資に回すことで15年以内に目標資産額に達しFIREを達成できると言えます。

可処分所得の50%を投資に回し15年でFIREは妥当なのか

30代中盤からでも50歳でFIRE達成が十分視野に入り、資産形成に取り組むのが遅かったとしても現実味があると言えます。

スタート年齢	達成年齢
20歳	35歳
21歳	36歳
22歳	37歳
23歳	38歳
24歳	39歳
25歳	40歳
26歳	41歳
27歳	43歳
28歳	43歳
29歳	44歳
30歳	45歳
31歳	46歳
32歳	47歳
33歳	48歳
34歳	49歳
35歳	50歳

FIREを本気で目指すのなら、可処分所得の50％に支出を抑えて残りを投資に回すという努力と入金力は必要となってきます。

しかし40歳からFIREを目指してスタートした場合、必要資産額達成時は55歳となり41位歳以降だと徐々にアーリーリタイアとは言えなくなってくるかもしれません。

0円スタートの話なので、資産状況や入金力などによってはもう少し早めたりすることは可能と言えますね。

各ベンチマークとの比較

NASDAQ100は最短年数とは言えないですが15年でFIREを目指すことができるので、FIREするための資産作りには適していると言えます。

30代中盤からの資産形成でも50歳でFIREが射程圏内なのも大きいです。

各ベンチマークを照らし合わせても、ミスター・マネー・マスタッシュの貯蓄率理論は理にかなっていると言えそうですね。

まとめ

入金力は回せるだけ回すのがベストですが、1つの目安として可処分所得の50%を意識してみてはいかかでしょうか。

入金力を過度に上げ過ぎると「NISA貧乏」ならぬ「FIRE貧乏」になりかねないので注意が必要です。