投資信託の選び方！オルカンとS＆P500を例にステップ形式で解説

投資対象はファンドの名前や概要に記載されています。
気になったファンドがあれば、まず投資対象が何か確認してください。

目論見書に具体的に投資信託の目指しているベンチマーク(目標となる指標)や、全世界株式で言えば各国の投資比率など商品の詳しい説明が記載されています。
投資対象はパフォーマンスで選ぶのもいいですし、自分が成長性を感じ投資してもいいと思えるものを選んでみましょう。
間違っても、自分の保有しているファンドが何を投資対象にしているのか分からないということあってはいけまん。
ちなみに、全体的なパフォーマンスは米国株式の方が優れていますが、分散の面では全世界株式が優れています。
どちらが良いかは人によって変わってくるものであり、何を重視するかで決めましょう。

投資信託の純資産額は投資家たちが預けているお金と、それを運用して得た利益の合計額になります。
純資産額が大きいということは、そのファンドに多くの投資家が信頼してお金を預けており運用がうまくいっているということを意味します。
100億円以上であれば問題ありません。

投資信託の純資産額を見て投資するの辞めた、というケースはなかなか無いとは思いますが信頼度としてチェックすべきポイントです。

信託報酬はファンドにより異なります。
例え全く同じ投資対象だとしても、ファンドにより信託報酬が異なりますので注意が必要です。
同じ投資対象の中で信託報酬が1番安いファンドを選べば間違いありません。
また、隠れコストと言って運用上発生する目論見書に記載されていないコストが存在します。
交付運用報告書で隠れコストも含んだ実質コストを確認することができますますので必ずそちらで確認しましょう。
投資対象が特殊な部類になると信託報酬は高く設定される傾向があり、0.5％を超えると一般的に信託報酬が高い部類となります。

トータルリターンは投資信託の成績表の様なものです。
ここを見て投資信託を選ぶ人も多いのではないでしょうか。

3年平均のトータルリターンが上記の数値ですので、3年前に100万円投資していたとすると100万円が次の金額になっていたということになります。

さて、これまで4つのポイントを見てきてある程度どちらのファンドがいいいか決まりつつあるんじゃないでしょうか。
このステップで、選んだファンドが自分の基準をクリアしていれば晴れて合格と言えます。

標準偏差はまともに説明すると理解するのが難しいので、ここでは簡単に誰でも分かりやすいように上記の様に解釈し説明します。
リスクについては証券会社の情報でも5段階評価などで表示されていますが、実際にどの位のリスクがあるのかピンとこない人も多いのではないでしょうか。
標準偏差を活用することでリスクの見える化ができ、リスク度合いが分かりやすくなります。

3年平均の標準偏差が上記の数値ですので3年前に100万円投資していたとすると

投資した100万円がこの範囲内で値動きするファンドだということが分かります。
投資した大事な100万円が83万円に減るリスクが自身の許容範囲内かということが非常に重要になります。

たまご

全世界株式なら標準偏差14.05%なので100万円に±140,500円したら求められるよ！

ちなみに、ここにステップ④のトータルリターン3年平均を加味すると、3年間の値動きの様子を求めることができます。

3年間この様な範囲内で値動きしていたファンドだということが分かります。

たまご

全世界株式なら評価額のばらつきにトータルリターンの額166,300円をプラスしたら求められるよ！

これらを求めることにより、S&P500に投資しようと思っていた人がリスクの許容度からオルカンに変えたという人も出てくるわけです。
逆に、もっとリスクを取れるからと他のファンドを選択する人も居るかもしれません。
ここで自分のリスク許容度に合わなければ、他の投資信託を選択をするべきです。
結果的にどちらも元本割れは起こさず含み益になっていますが、これはあくまで結果論でありこれからの成績を保証するものではありません。
どうしても上振れた数字に目が行ってしまいがちですが投資信託のリスクを理解することが重要です。

もう1つ例に挙げてみましょう。
トータルリターンの高さが話題となりランキング上位に入る【大和-iFree NEXT FANG＋インデックス】
聞いたことがある方も多いのではないでしょうか。

トータルリターンも驚愕ですが資産が1/4程減るリスクを持ち合わせていることが分かります。

たまご

人間どうしても値が上がったいい時の方に目がいっちゃうね…